职业放贷人放贷，高息不受法律保护

以对外放贷为业，靠赚取利差牟利，这样的人，被称为职业放贷人，俗称“放高利贷的”。出借人一旦被认定为职业放贷人，就意味着其放贷行为无效，不管是否签有合同，都只能拿回本金和同期银行贷款利息。近日，襄城县人民法院审结一起民间借贷案件，首次认定职业放贷人放贷行为无效。据悉，该判决在全市法院系统尚属首例。

案情回放>>>

月息4分，两笔借款年利息超百万元

现年32岁的黄某家住襄城县十里铺镇，与他人合伙在襄城县东环路开办了一家农业公司。2014年年初，黄某以建高温大棚需要资金为由，向同为襄城县人的柳某、仝某借款40万元，双方约定月息4分。仝某在扣除一个月的利息1.6万元后，向黄某支付借款38.4万元。

半年后，黄某又向柳某、仝某借款230万元，月息还是4分。仝某扣除一个月的利息9.2万元后，向黄某支付借款220.8万元。

这两笔借款，黄某均写下了借据。其中，在第二笔借款的借据上，双方还约定到期未还本金者加收3%滞纳金。拿到借款后，除了借款时被预扣的利息之外，黄某按月息4分向柳某、仝某支付两笔借款的利息共计117.6万元。2015年5月之后，黄某未再支付利息。

在向黄某多次追要借款无果后，今年6月，柳某、仝某诉至襄城县人民法院，请求法院判令被告黄某偿还其借款本金270万元及利息（自2015年5月起按月息2分计算至2019年5月的利息259.2万元，以后的利息按月息2分计算至实际还款之日止）。

法院判决>>>

职业放贷人放贷行为无效，高息不予支持

今年7月，此案开庭审理。庭审中，被告黄某提出，二原告属于职业放贷人，所涉借款合同违反法律强制性规定，不应当予以保护。

那么，柳某、仝某究竟是不是职业放贷人呢？襄城县人民法院经审理查明：2015年至2019年期间，柳某、仝某分别单独作为原告在该法院起诉的民间借贷案件数各为7起，涉案标的额分别为1369.4万元、95.1万元。柳某、仝某作为共同原告在该法院起诉的民间借贷案件数为9起（包括本案），涉案标的额为2890.2万元。

依据查明的事实，该法院认为，二原告单独或者共同作为债权人，多次向多人出借资金，利率从月息2%至5%不等，涉案标的额4000多万元。二原告的出借对象具有不特定性，出借行为具有反复性、经常性，出借资金数额大、利率高，符合职业放贷的法律特征。二原告应认定为从事非法金融业务活动的职业放贷人，其放贷行为无效。

“放贷行为无效，借贷双方对于利息的约定也同时无效，但借款本金应当返还。由于二原告实际出借了资金，被告应按年利率6%向二原告支付资金占用费。扣除借款期间被告应支付给二原告的资金占用费后，被告支付的其他款项应折抵借款本金。”此案承办法官说。

最终，该法院依法判决被告黄某偿还原告柳某、仝某借款本金155.9万余元及利息。目前，该判决已生效。

法官提醒>>>

民间借贷利息一定要按法律规定标准来执行

“民间借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定。不管你是出借人，还是借款人，民间借贷利息一定要按法律规定标准来执行，且不得预先在本金中扣除。”此案承办法官说。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

“通俗来讲，年利率在24%也就是月息2分以下的，属于司法保护区，法院可以认定其有效，责令借款人支付；年利率36%也就是月息3分以上的，属于无效区，法院应当认定为无效，不支持出借人的诉求；年利率在24%至36%之间的，属于自然债务区，借款人有权拒绝支付，出借人不能获得胜诉权和要求法院强制执行，如果借款人自愿给付，则给付有效，事后不得要求返还。”此案承办法官解释说。

在此，此案承办法官提醒广大市民，放贷赚高息不受法律保护，如果想依靠职业放贷获利，不但得不到高利，还有可能触犯法律。相反，一些急需用钱的市民，要依法进行借贷，切不可为了一时之需，盲目与职业借贷人签订不合规的合同，导致自身利益受到损害。

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